Strategii
Strategii de conservare a capitalului, construite pentru durata ta
Nu există un model universal. Fiecare plan pleacă de la profilul tău de risc, de la structura activelor și de la orizontul de timp pe care vrei să protejezi.
De ce strategia contează mai mult decât produsul
O asigurare de viață sau un fond de investiții nu este o strategie — este un instrument. Strategia este cadrul care decide ce instrumente sunt necesare, în ce proporție, cu ce scadențe și sub ce structură juridică. La AdvisoryPath procesul începe întotdeauna cu diagnosticul: unde ești acum, ce riscuri porți fără să știi, ce obiective patrimoniale ai pe 5, 15 și 30 de ani. Abia după acest diagnostic construim un plan în care fiecare componentă are un rol precis și o logică clară, nu o componentă vândută pentru că era disponibilă.
Cele patru domenii în care acționăm
Fiecare domeniu este o specializare reală, nu o rubrică de prezentare.
Managementul riscului
Realizăm o hartă completă a expunerilor tale — creditori, parteneri de afaceri, riscuri de țară, volatilitate valutară, modificări legislative — și propunem mecanisme concrete de limitare și transfer al riscului. Includem scenarii de stres testate pe datele tale reale.
Structuri de asigurare
Analizăm și selecționăm produse de asigurare de viață cu componentă de economisire, polițe unit-linked în EUR sau USD și polițe de tip whole-life cu prime limitate. Nu recomandăm niciodată un produs înainte de a înțelege dacă se potrivește planului tău de ansamblu.
Structuri patrimoniale
Proiectăm și coordonăm implementarea de holdinguri, fonduri de investiții de familie, fideicomisuri și structuri de deținere internaționale în jurisdicții UE. Colaborăm cu avocați și notari selectați, dar responsabilitatea coordonării rămâne la noi.
Consultanță fiduciară continuă
Clienții cu care lucrăm pe termen lung beneficiază de revizuiri anuale ale planului patrimonial, de notificări la modificări legislative relevante și de acces direct la consultanți în momentele critice — nu la un call center.
Cum arată procesul nostru în șase pași
Primul pas este o discuție exploratorie gratuită, de maximum 30 de minute, în care stabilim dacă profilul tău este compatibil cu serviciile noastre. Urmează un diagnostic patrimonial complet, care poate dura 2–4 săptămâni și implică analiza documentelor, a structurii de proprietate și a expunerilor identificate. Pe baza diagnosticului redactăm un plan patrimonial scris, prezentat și explicat în detaliu. La acceptarea planului trecem la faza de implementare — selectarea și contractarea instrumentelor, constituirea structurilor juridice și coordonarea cu celelalte părți implicate. Revizuirile periodice și disponibilitatea pentru consultanță ad-hoc completează relația pe termen lung.
„Aveam active în trei țări și nicio claritate despre cum le protejez dacă mi se întâmplă ceva. Echipa de la AdvisoryPath a cartografiat totul în câteva săptămâni și a propus o structură de holding cu acoperire în UE pe care acum o înțeleg și eu, și avocatul meu. Recomand cu toată seriozitatea.”
Mirela T., antreprenoare, Timișoara
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
De ce capital minim recomandați?
Serviciile noastre sunt eficiente începând cu un patrimoniu net de aproximativ 500.000 EUR sau o afacere cu active echivalente. Sub această valoare, costul structurării depășește, de regulă, beneficiile obținute. Putem recomanda alternativ un consultant mai potrivit pentru profilul tău.
Lucrați și cu clienți din afara României?
Da, lucrăm cu antreprenori români din diaspora care au active sau interese în România. Ședințele se desfășoară online, documentația poate fi semnată electronic, iar planul patrimonial ține cont de implicațiile fiscale din țara de rezidență.
Vândeți produse financiare sau oferiți consultanță independentă?
Suntem consultanți, nu intermediari de vânzări. Onorariul nostru provine exclusiv din tarifele de consultanță agreate cu clientul. Când recomandăm un produs de asigurare sau un instrument de investiții, nu primim comision de la furnizor — acesta este fundamentul independenței noastre.
Cât durează implementarea unui plan patrimonial complet?
Diagnosticul durează 2–4 săptămâni. Implementarea structurilor juridice poate lua 2–6 luni, în funcție de complexitate și de jurisdicțiile implicate. Produsele de asigurare se contractează de obicei în 4–8 săptămâni de la decizie.